¿Qué es el BECU y por qué nos conviene a todos?

El Banco Electrónico Central Único: Una Propuesta para un Futuro Financiero Justo y Eficiente

En un mundo cada vez más interconectado, los sistemas financieros tradicionales comienzan a mostrar señales de agotamiento: desigualdad creciente, evasión fiscal, corrupción, inflación estructural y acceso desigual al crédito. Frente a estos desafíos, proponemos una solución audaz y simple: la creación de un Banco Electrónico Central Único (BECU), que no solo administre todo el dinero de una sociedad, sino que lo haga de manera justa, transparente y automatizada.

Este sistema podría implementarse primero en un país como México, y más adelante escalar a nivel mundial, como una forma de garantizar acceso equitativo a los recursos, eliminar la evasión fiscal, y permitir una economía verdaderamente basada en la productividad y el bienestar colectivo.

Una sola cuenta por persona

En el corazón de este sistema, cada ciudadano tendría una sola cuenta bancaria digital, alojada en el BECU. Esta cuenta serviría para recibir pagos, hacer compras, ahorrar, pagar servicios, invertir y —si cumple ciertas condiciones— recibir un Ingreso Básico Selectivo.

No habría bancos privados para cuentas personales. El dinero, en este sistema, no sería un bien que se presta con interés, sino un medio de intercambio que circula según las necesidades reales de la sociedad.

No hay límite de cuánto puede tener una persona en su cuenta, pero cada movimiento financiero quedaría registrado (aunque con privacidad protegida mediante cifrado y acceso bajo control legal), lo cual elimina la posibilidad de lavado de dinero o evasión fiscal.

Adiós al dinero en efectivo

Uno de los cambios más radicales y necesarios del sistema es la eliminación total del dinero físico: billetes, monedas, cheques, vales u otros equivalentes materiales quedarían prohibidos por ley. El único dinero válido sería el digital, registrado y rastreable en tiempo real a través del Banco Electrónico Central Único.

Esta medida no solo reduce drásticamente los costos de impresión, transporte, distribución, recolección, vigilancia, destrucción y reimpresión del dinero físico (que hoy consume miles de millones anualmente), sino que acaba con una de las principales fuentes de economía informal, corrupción, robo, evasión y criminalidad financiera.

En un mundo con dispositivos móviles, conectividad creciente, pagos biométricos y tecnología sin contacto, la existencia del efectivo es un anacronismo caro, inseguro e ineficiente. Su eliminación libera recursos y cierra todas las puertas a la opacidad financiera.

Un sistema sin impuestos tradicionales

El sistema elimina el concepto de impuestos como pagos obligatorios periódicos calculados arbitrariamente. En su lugar, el gobierno obtiene sus recursos directamente del banco único, tomando en cada momento solo lo necesario para realizar obras o pagar servicios públicos ya autorizados.

La extracción de fondos se realiza proporcionalmente según el saldo de cada cuenta, lo que significa que quienes tienen más, contribuyen más, pero sin burocracia ni trámites, y sin posibilidad de evasión.

Este sistema se autoajusta, ya que si un individuo hace una compra grande, su saldo baja, y sus contribuciones posteriores también se ajustan. Todo queda equilibrado sin que nadie tenga que "declarar impuestos". La participación es automática, transparente y justa.

Ingreso Básico Selectivo

En lugar de un ingreso básico universal, que entrega dinero incluso a quienes no lo necesitan, este sistema implementa un Ingreso Básico Selectivo. Gracias a la supervisión de una inteligencia artificial, el banco puede detectar automáticamente las cuentas que se acercan a cero y transferirles, al menos una vez cada 30 días, un monto suficiente para cubrir necesidades básicas.

No se trata de una limosna estatal, sino de una red de seguridad inteligente que evita la exclusión económica y permite que nadie quede fuera del sistema productivo por falta de recursos iniciales.

El dinero solo existe cuando hay producción

El equilibrio del sistema se mantiene porque el dinero no se "imprime" ni se "emite" arbitrariamente. Solo puede añadirse dinero nuevo al sistema cuando se verifican bienes y servicios nuevos producidos y listos para ser vendidos.

De esta forma, la IA supervisa la creación monetaria para que siempre haya correspondencia entre lo que puede comprarse y el dinero disponible. Esto elimina la inflación estructural y asegura que el valor del dinero se mantenga estable a lo largo del tiempo.

El gobierno como ejecutor, no como acumulador

En este modelo, el gobierno no necesita tener dinero en sus cuentas. Hacerlo sería quitar dinero de circulación, lo cual es contraproducente. En cambio, el gobierno solicita fondos del banco central único solo cuando va a pagar por una obra, servicio o inversión pública ya autorizada.

Esto hace que el uso del dinero sea eficiente, temporal y verificable. El gobierno se convierte en un operador de servicios públicos, no en un actor financiero.

Crédito inteligente para emprendimientos

La inteligencia artificial también cumple un papel crucial en la asignación de créditos para nuevas empresas. Cuando un ciudadano propone crear una empresa, el sistema evalúa:

• El objetivo del negocio.
• La región donde operará.
• La disponibilidad de insumos.
• El mercado potencial, comparado con empresas similares.
• Los precios actuales y la aceptación de productos similares.

Si el proyecto es viable, el sistema aprueba un crédito, pero ese dinero solo puede usarse para insumos relacionados con el objetivo del negocio. Así, se evita el uso indebido del capital.

Los créditos se otorgan sin interés, pero con seguimiento. La IA asegura que el crédito se convierta en productividad real y, si no lo logra, se investiga si fue por fallos del mercado o mal uso del recurso.

Transparencia, automatización y equidad

El sistema BECU se basa en tres pilares fundamentales:

1. Transparencia: todo queda registrado, aunque no expuesto. El acceso a la información está regulado por criterios legales, no por conveniencia política.
2. Automatización: la IA maneja la mayoría de los procesos. Esto reduce la corrupción, la burocracia y la arbitrariedad.
3. Equidad: cada quien aporta lo que puede y recibe lo que necesita, sin privilegios ni exclusiones.

¿Y el resto del mundo?

Aunque esta propuesta podría comenzar en un solo país, su potencial es global. En un sistema internacional interconectado, el BECU podría tener nodos nacionales interoperables que funcionen con principios compartidos. Un ciudadano que viaje o migre podría conservar su cuenta, y los sistemas podrían integrarse para transacciones entre países sin necesidad de intermediarios bancarios privados.

Este modelo podría convertirse en el sistema operativo financiero del futuro, desplazando paulatinamente a los modelos actuales basados en deuda, interés, especulación y desigualdad.

Conclusión

El Banco Electrónico Central Único no es una utopía. Es una posibilidad concreta que combina la tecnología actual con un enfoque ético y funcional de la economía. Su implementación resolvería muchos de los problemas que hoy parecen inevitables: pobreza, evasión, inflación, burocracia, exclusión, corrupción.

El dinero es una herramienta. El reto está en diseñar el sistema que lo administre al servicio de todos, y no de unos cuantos. Y para lograrlo, debemos dar el paso lógico que la tecnología permite hoy: decirle adiós para siempre al dinero en efectivo.

Con voluntad política, consenso ciudadano y herramientas tecnológicas, este modelo puede empezar a construirse hoy. Porque el futuro no se espera: se diseña.

Leer: El BECU vigila y supervisa operaciones.