Comportamiento del dinero flotante
El concepto de “dinero flotante” en el Banco Digital Mexicano
En el modelo del Banco Digital Mexicano, el dinero flotante es la clave para financiar el Ingreso Básico Selectivo y los créditos para nuevas empresas sin depender de intereses ni de deuda tradicional.
1. ¿Qué es el dinero flotante?
En el Banco Digital Mexicano todo el dinero existe dentro del sistema digital. Cada persona o entidad tiene una cuenta con:
- Un nivel mínimo de seguridad, equivalente a algunos meses de gastos.
- Un excedente que no necesita usar en el corto plazo.
Llamamos dinero flotante al conjunto de esos excedentes que están en cuentas sin moverse durante cierto tiempo. No es dinero ocioso: es un margen de seguridad que el sistema puede utilizar temporalmente para apoyar a quienes hoy lo necesitan.
Este dinero no “sale” del banco, solo cambia de manos digitalmente. El sistema sabe qué cuentas tienen margen de sobra y cuáles necesitan apoyo, y administra esos flujos de forma automática.
2. Cuentas que “exhalan” y cuentas que “inhalan” flotante
Podemos imaginar el sistema como una respiración colectiva:
- Algunas cuentas exhalan excedentes hacia el fondo común de dinero flotante (porque tienen más de lo que necesitan).
-
Otras cuentas inhalan temporalmente flotante en forma de:
- Ingreso Básico Selectivo para personas en transición (desempleo, enfermedad, formación, cuidado de terceros, etc.).
- Créditos sin intereses para levantar empresas y proyectos productivos con alta probabilidad de éxito.
Cuando la cuenta que recibió apoyo se estabiliza (porque la persona ya tiene ingresos o la empresa ya está generando flujo), vuelve a tener excedentes y entonces se convierte en nueva fuente de dinero flotante para otros.
3. Gráfica 1: Evolución del dinero flotante y de la necesidad de apoyo
Conceptualmente, podemos imaginar dos curvas a lo largo del tiempo:
- F(t): la cantidad de dinero flotante disponible, que tiende a aumentar conforme más personas y empresas logran estabilidad y acumulan excedentes.
- D(t): la demanda de apoyo (crédito + ingreso selectivo), que tiende a disminuir conforme más cuentas pasan de necesitar ayuda a generar sus propios ingresos.
Al inicio del sistema: D(t) > F(t). La demanda de apoyo es grande y el flotante todavía es pequeño; el sistema debe priorizar bien.
Con el tiempo, gracias al éxito de proyectos financiados y a la estabilidad de las personas: F(t) aumenta y D(t) disminuye. Llega un punto en que F(t) = D(t): ese es el momento en el que el sistema puede financiar prácticamente todas las necesidades de apoyo sin tensión. Después de ese punto, F(t) > D(t): el banco dispone de reservas sobrantes.
4. Gráfica 2: Menos cuentas que necesitan apoyo, más cuentas con márgenes
Otra forma de verlo es a través de la proporción de cuentas que necesitan ayuda:
- Al inicio, muchas cuentas requieren ingreso básico o crédito (piensa en un 50–60% de la población).
- Con el funcionamiento del sistema, cada vez más personas tienen empleos estables o empresas propias: necesitan menos apoyo.
- La proporción de cuentas dependientes baja; la de cuentas con margen positivo sube.
En el largo plazo, la tendencia deseada es clara: cada vez más cuentas con dinero flotante, cada vez menos cuentas que necesitan ayuda directa.
5. ¿De dónde sale el dinero flotante?
El dinero flotante no se “crea de la nada” cada vez que alguien pide apoyo. En la versión más estricta del sistema:
- Primero se utiliza el exceso de liquidez existente en las cuentas que hoy tienen márgenes de sobra.
- Ese excedente se concentra dinámicamente en un “fondo flotante” desde el cual se realizan los apoyos.
- Cuando alguna de esas cuentas se acerca a su nivel mínimo de seguridad, el sistema deja de usar su flotante, y si hace falta se compensa con flotantes de otras cuentas.
El resultado es que el sistema siempre trata de mantener seguros los mínimos de cada persona, usando únicamente los márgenes que realmente no se están usando.
6. ¿Cuándo habría que aumentar el nivel global de dinero?
Idealmente, el Banco Digital Mexicano no incrementa la cantidad total de dinero sin una razón sólida. Solo tendría sentido aumentar el nivel global de dinero si:
- Aun usando el flotante disponible de forma inteligente, la demanda de apoyo D(t) se mantiene crónicamente por encima del flotante F(t), es decir, hay personas y proyectos viables que no pueden ser atendidos.
- Existen proyectos productivos de alto impacto, validados por la Inteligencia Artificial y por comités ciudadanos, que no reciben financiamiento por falta de masa monetaria, no por falta de mérito.
- Se observan síntomas de escasez real de dinero en la economía: empresas sanas que quiebran por falta de circulante, caída injustificada de la demanda interna, etc.
En esas condiciones, el sistema puede decidir:
- Inyectar nuevo dinero exclusivamente a fondos de inversión pública productiva, que financien proyectos con supervisión estricta y trazabilidad total.
- Aumentar gradualmente el piso mínimo de seguridad (subir el nivel de patrimonio líquido garantizado a cada persona), en proporción al crecimiento real de la economía.
De esta manera, el aumento del nivel global de dinero no es un acto arbitrario, sino una decisión técnica y socialmente justificada: responde a la capacidad real del país para producir más bienes y servicios, y se hace siempre con la vista puesta en la estabilidad de precios y en el bienestar general.
7. Resumen
El concepto de dinero flotante permite que la sociedad use de forma inteligente los márgenes de seguridad de quienes hoy están mejor, para sostener:
- Ingresos básicos selectivos en momentos de necesidad.
- Créditos sin intereses para crear nuevas empresas.
Con el tiempo, si el sistema funciona bien, la gráfica es clara: más dinero flotante, menos personas que requieren apoyo. Y solo cuando el potencial productivo de la nación supera claramente la masa monetaria existente, se justifica aumentar el nivel global de dinero.
Comments
Post a Comment